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직장인들의 연령별 맞춤형 재테크 요령에 대해 함께 알아보겠습니다.

20대 사회초년생 직장인에서부터 40대 이상의 직장인들의 재테크를 위해 체크해야 될 부분을 꼼꼼히 알아보겠습니다. 물론 무조건 이러한 것에 얽매여 꼭 그렇게 해야 된다는 것은 아니지만 참고하여 실천했을 때 도움이 되겠습니다.

20대 직장인 체크사항

- 20대 직장인의 재테크의 첫단계는 당연히 목표를 세우는 일

- 20대에 관심을 가져야 하는 목표와 투자상품

- 생활습관을 바꿔야 지출도 절감할 수 있다.

- 통장을 쪼개라!

- 체크카드를 이용하라.

- 연말정산을 잘 활용하라.

20대 직장인들은 사회초년생으로 재테크에 대한 관심과 정보가 부족하여 일반적인 재무설계없이 그대로 지내는 경우가 많습니다.

결혼자금, 노후자금, 주택자금 등의 목적자금에 대한 목표를 세워 본인의 재정에 맞는 투자상품을 선택하여 꾸준히 실천해나가는 것이 중요합니다. 또한 이미 많이 알려진 통장 쪼개기, 체크카드 사용을 해야된다는 것입니다.

통장을 쪼개지 않으면 지출관리가 제대로 되지 않아 저축이나 투자를 할 수 있는 여력이 없어지는 경우가 많기에 급여통장, 생활비통장, 목적자금 마련통장, 청약저축 통장 등으로 구분하여 지출관리를 하여야 하며, 신용카드보다는 잔고가 있을 시 사용할 수 있는 체크카드를 이용함으로써 쓸데없는 소비를 줄일 수 있습니다.

또한 연말에 근로소득세에 대한 정산을 하는데, 요즘은 13월의 폭탄이라고까지 얘기가 나올 정도니 세금을 환급받지 못하고 내야되는 입장이라도 연말정산법을 잘 활용하여 조금이라도 줄이는 노력을 해야됩니다.

이 모든 것의 근본에는 평소 절약하는 습관을 통한 합리적인 자산관리방법을 터득해야 됩니다. 버는 것 이상으로 중요한 것이 쓰는 것임을 명심해야 됩니다.

사회초년생 재테크 요령 알아보기

30대 직장인 체크사항

- 장기성 금융상품에 가입해애 한다.

- 갑작스런 사고에 미리 대비하자.

- 최악의 상황을 대비해 유동성도 계획하라.

- 가계 부채를 적절하게 조절해야 한다.

30대 직장인이라면 노후대책이나 재테크에 대해 생각하지 않을 수 없는 시기로 노후에 물가가 얼마나 상승될지 또는 주택마련 비용은 얼마나 들어갈지 등등 굵직한 요소들로 인해 비용 지출이 많은 시기라 할 수 있습니다.

복리, 비과세, 연금저축, 연금보험 등의 장기성 금융상품을 이용하여 갑작스런 사고나 최악의 상황에 대비해 건강보험 및 의료실비보험 등에 가입을 하고 현금의 유동성도 확보할 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 또한 가계 부채가 소득에 비해 과다해지지 않도록 부채를 조절을 해야됩니다. 살면서 여러 가지 일들이 일어날 수 있기에 30대 직장인은 리스크를 최소화하기위한 계획을 세워두는 것이 바람직합니다.

40대 직장인 체크사함

- 현재의 금융환경에서 목돈운용 방법을 고민할 것

- 보험가입은 필수적으로 필요한 금융상품

- 가장 중요한 목표는 내집마련!

40대 직장인은 경제적으로 가장 왕성한 활동을 하는 나이대로 자녀의 교육자금, 내집마련, 자산늘리기 등의 재테크를 실시해야 하는 나이지만 현실적으로 그렇지 못할 수가 있습니다.  

최근 국내 금융시장을 보면 어느 금융상품이나 안전하게 투자하는 것이 어려울 정도로 마땅치가 않으며 한 마디로 불안한 것이 사실입니다.

현재의 시점에서 목도운용을 위해 단기적으로는 유동성을 확보하고 장기적으로는 안전성을 최우선으로 고려하는 투자전략이 핵심입니다. 세금우대 정기예금 등으로 안정적인 운용을 도모하고 나머지 자금으로 수익을 기대할 수 있는 원금보전형 수익증권이나 비가세 상품에 투자하는 것이 바람직합니다.

리스크관리를 위해 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성 보험에 가입해 두는 것이 좋습니다. 보험료가 부담이 된다고 하지만 다른 측면에서 보면 저렴한 비용으로 가족의 안전을 보장하고 지켜나가는 방안 중의 하나라고 볼 수 있습니다.

개개인마다 가장 중요한 목표가 다르겠지만 내집마련을 예로 보게 되면 부동산 구입은 대부분 가진 재산의 대부분을 투자해야 되는 부분으로 내집마련의 목적도 중요하지만 투자가치도 고려해야 됩니다. 단지 생활을 위한 내집마련이 아니라 투자가치에 대해서도 꼼꼼히 생각해야겠습니다.

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앞서 살펴본 부분들 외에 여러 가지 요소들을 참조하여야 되겠지만 기본적인 부분을 알고 관심을 가지고 실천하고자 노력한다면 재테크에 조금 더 성공적일 수가 있으며, 좀 더 계획적이고 철저하게 하기 위해서는 나만의 재무 설계를 통한 재무 포토폴리오를 가지고 있는 것이 바람직 하겠습니다.

직장인들에게 있어 재무 설계를 통한 재무 포토폴리오는 개인의 전반적인 재무상황을 이해하고 최적의 설계를 할 수 있도록 도와주는 든든한 인생설계서와 같다고 할 수 있습니다. 사회초년생인 20대부터 재무설계를 하여 시작하게 되면 그렇지 않은 사람보다 시간이 지난 후 차이가 나기 마련입니다. 그렇다고 해서 30 ~ 40대에는 필요가 없는 것이 아니라 늦었더라도 시작을 하는 것이 좋은 방향이라 할 수 있습니다.

무료로 재무설계를 한 번 받아보기 위해 투자하는 시간이 나중에 큰 이득으로 돌아올 것입니다.

도움주는 재무정보 - Financial Support와 함께 직장인들의 연령별 재테크에 대해 알아보았습니다.